应该看到,泛Z世代还处于人生的上升期,他们的消费潜力大,价值成长快,是银行发展新的驱动力,遗憾的是,中腾信面对客群的变化,商业银行传统的经营模式显然无法适应。
在渠道建设上,商业银行尽管投入了大量成本和资源,但多数仍以物理网点作为核心渠道,像网上银行、移动银行等线上渠道的发展水平不均衡,这样的渠道运营难以有效覆盖年轻客群,急需打造基于年轻客群消费特征及需求的高效能获客渠道。
而在场景服务上,亦表现出客群渗透率不足。其实商业银行近年来有在场景方面做过诸多积极创新,尝试有针对性地将零售业务产品融入具体的场景和合作渠道之中,但是相比于BAT等互联网公司,商业银行具有先天的流量弱势,导致实际对各类生活场景渗透程度不足,仍需不断解锁新的金融服务场景。
银行的挑战还不仅在此,有分析认为,互联网巨头的消费金融产品经过近几年的跑马圈地,其品牌已在年轻客群中建立起了较高的熟悉度和信任度,如果商业银行仅从产品和体验层面的优化,可能很难超越这些科技巨头。能否结合自身的牌照优势和金融能力提供更综合的服务,更颠覆性的产品,可能才是抓住年轻人群的关键。
一些数字化转型早、综合实力强的银行,已经在发挥传统优势、走差异化发展路线方面做了有益的尝试。比如,借助金融科技对物理网点进行智能化改造,结合生活场景配置各类交互式用户体验专区,如游戏互动娱乐体验、旅行体验等,为客户提供近场式服务,将金融服务无缝嵌入其中,使其享受各场景下的个性化、专属化服务,培育客户使用习惯。
然而,对于中小银行而言,受制于技术、人才、资金、资源等诸多因素,现有业务要完成数字化转型都很难,更遑论想借助科技在自身优势基础上实现更多的业务创新。这种情况下,中小银行首先应该尽快提升自身的数字化能力,及时填补获客智能化空缺。鉴于中小银行普遍缺乏研发投入,加快选择领先金融科技公司进行合作,借助“科技外脑”有选择地补充自身能力短板,不失为一种理想的选择。
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发表于 2021-1-4 21:23:16
